Teveel betaalde premies terugvragen

Bijna iedereen betaalt premies vooruit: per maand, per kwartaal of per jaar. Na een overlijden loopt een deel van die periode nog. Dat deel hoort terug, en het komt zelden vanzelf.

Welke premies ervoor in aanmerking komen

Verzekering	Wat er meestal gebeurt
Zorgverzekering	Stopt automatisch, premie tot overlijdensdatum, rest terug
Uitvaartverzekering	Keert uit; premie stopt
Overlijdensrisicoverzekering	Keert uit; premie stopt
Inboedel- en opstalverzekering	Loopt door tot opzegging; opzeggen pas als de woning leeg is
Autoverzekering	Loopt door tot opzegging of overschrijving
Aansprakelijkheids- en rechtsbijstandverzekering	Opzeggen; vooruitbetaalde premie terug
Reis- en annuleringsverzekering	Opzeggen; vooruitbetaalde premie terug

Bij verzekeringen die uitkeren, zoals een uitvaart- of levensverzekering, gaat het niet om premie terug maar om de uitkering. Bij de andere gaat het om het deel van de premie dat de periode na beëindiging dekt.

Waarom het niet vanzelf gaat

De zorgverzekeraar hoort van het overlijden via de gemeente. De meeste andere verzekeraars niet. Zij horen het pas als u het meldt.

Tot die tijd loopt de verzekering door en wordt de premie geïncasseerd, of mislukt de incasso omdat de rekening is geblokkeerd. In dat laatste geval komt er een aanmaning.

Melden is dus niet alleen nodig om premie terug te krijgen, maar ook om te voorkomen dat er een schuld ontstaat.

Zo pakt u het aan

1. Loop de bankafschriften van twaalf maanden door. Elke premie-incasso wijst naar een polis, ook de jaarlijkse.
2. Kijk in de post en de mailbox naar polisbladen en verlengingsbrieven.
3. Bepaal per polis wat er moet gebeuren: stoppen, overzetten op de partner, of laten doorlopen tot de woning of de auto weg is.
4. Zeg schriftelijk op, met een kopie van de akte van overlijden en het polisnummer, en vraag om terugbetaling van de vooruitbetaalde premie.
5. Geef een rekeningnummer op waarop de teruggaaf kan worden gestort, als de rekening van de overledene wordt opgeheven.
6. Noteer per polis de datum van opzegging, de einddatum en het bedrag dat terugkomt.

Niet te vroeg opzeggen

Sommige verzekeringen moeten juist doorlopen.

De opstal- en inboedelverzekering van een woning die nog vol staat. Een leegstaande, onverzekerde woning is een risico dat u niet wilt lopen. Zeg pas op als de woning leeg en opgeleverd of overgedragen is.

De autoverzekering zolang de auto op naam van de overledene staat en nog wordt gebruikt. Een onverzekerde auto op de openbare weg is strafbaar; zet de verzekering over of schors de auto.

De aansprakelijkheidsverzekering als er nog een huisdier is of als er nog mensen in de woning komen.

Wat later wordt opgezegd, kost een paar maanden premie. Wat te vroeg wordt opgezegd, kan veel meer kosten.

Welke polissen in uw situatie lopen en wanneer u ze opzegt, hangt af van de woning, de auto en het gezin. Doe de Regelcheck om te zien wat er bij u speelt. Gratis, en u ziet uw uitkomst vóór u betaalt.

Overzetten in plaats van opzeggen

Woonde de overledene samen met een partner, dan is opzeggen vaak niet de beste keuze. De partner heeft dezelfde verzekeringen nodig.

Veel verzekeraars zetten een polis op naam van de partner, met dezelfde voorwaarden. Dat scheelt een nieuwe aanvraag, een nieuwe acceptatie en soms een hogere premie.

Vraag daar expliciet naar. Een verzekeraar die alleen “opzeggen” hoort, zegt op.

Bij de zorgverzekering gebeurt dit vanzelf: de partner wordt de nieuwe verzekeringnemer en krijgt een nieuw polisblad.

Wat er terugkomt en waar het heen gaat

De teruggaaf is het deel van de vooruitbetaalde premie dat de periode na de einddatum dekt. Bij een jaarpremie die in januari is betaald en een overlijden in april, is dat grofweg twee derde van de premie.

Sommige verzekeraars rekenen administratiekosten of houden een deel in. Controleer de eindafrekening en vraag om een specificatie als het bedrag lager is dan verwacht.

Het geld hoort bij de nalatenschap. Het gaat meestal naar de rekening van de overledene; ontvangen kan daar nog, ook al is de rekening geblokkeerd voor betalingen.

Neem elke teruggaaf op in de boedelbeschrijving.

Wat er vaak misgaat

Een jaarlijks geïncasseerde polis wordt over het hoofd gezien, omdat hij in de laatste maanden niet op een afschrift stond.

De inboedelverzekering wordt opgezegd terwijl de woning nog vol staat.

De autoverzekering loopt door op een auto die al is verkocht.

De incasso mislukt op de geblokkeerde rekening, en er komt een aanmaning voor een verzekering die niemand meer wilde.

De teruggaaf wordt overgemaakt naar een rekening die al is opgeheven.

Als de verzekeraar niet terugbetaalt

Weigert een verzekeraar vooruitbetaalde premie terug te betalen, vraag dan naar de polisvoorwaarden en het artikel waarop hij zich beroept.

Komt u er niet uit, dan kunt u een klacht indienen bij de verzekeraar en daarna bij Kifid, het klachteninstituut voor financiële dienstverlening.

Houd het in verhouding: bij een klein bedrag weegt een procedure niet op tegen de tijd. Bij een jaarpremie van honderden euro’s wel.

Verzekeringen via de werkgever of een vereniging

Niet elke polis staat op naam van de overledene. Collectieve verzekeringen via de werkgever, zoals een aanvullende zorgverzekering, een ongevallenverzekering of een collectiviteitskorting, stoppen bij het einde van het dienstverband.

Meld het overlijden bij de werkgever en vraag welke collectieve verzekeringen er liepen. Sommige, zoals een collectieve ongevallenverzekering, keren juist uit bij overlijden.

Hetzelfde geldt voor verzekeringen via een vereniging, een vakbond of een ouderenbond. Die lopen vaak jaren door zonder dat iemand ernaar omkijkt.

Premies die juist nog betaald moeten worden

Andersom komt ook voor: een verzekering die u wilt laten doorlopen, en waarvan de incasso mislukt omdat de rekening is geblokkeerd.

Neem in dat geval contact op met de verzekeraar en spreek af hoe de premie wordt betaald tot de polis wordt opgezegd of overgezet. Een verzekering die wegens wanbetaling wordt geschorst, dekt niets meer, ook al staat hij nog op papier.

Veelgestelde vragen

Krijg ik vooruitbetaalde premie terug?

Ja, voor de periode na de einddatum van de verzekering. Zeg schriftelijk op en vraag expliciet om terugbetaling; het gaat zelden vanzelf.

Welke verzekeringen moet ik niet meteen opzeggen?

De opstal- en inboedelverzekering zolang de woning vol staat, en de autoverzekering zolang de auto wordt gebruikt. Ook de aansprakelijkheidsverzekering, zolang er een huisdier of bezoek in de woning is.

Kan de partner de polis overnemen?

Vaak wel. Veel verzekeraars zetten een polis op naam van de partner met dezelfde voorwaarden. Vraag daar expliciet naar in plaats van op te zeggen.

Van wie is het geld dat terugkomt?

Van de nalatenschap. Neem het op in de boedelbeschrijving en verdeel het volgens het testament of de wet.