Restitutie van de zorgverzekering na een overlijden

De zorgverzekering is een van de weinige zaken die na een overlijden vanzelf stoppen. Wat niet vanzelf gaat, is controleren of de verzekeraar alles terugbetaalt wat hij moet terugbetalen.

Wat automatisch gebeurt

De zorgverzekeraar krijgt het overlijdensbericht via de gemeente. Daarna stopt hij de basisverzekering en de aanvullende verzekeringen.

Omdat op de dag van overlijden nog zorgkosten gemaakt kunnen zijn, zet de verzekeraar de polis de dag ná het overlijden stop. Zilveren Kruis beschrijft het zo; andere verzekeraars werken op dezelfde manier.

De Rijksoverheid bevestigt dat de zorgverzekering en de zorgtoeslag automatisch stoppen. U hoeft het overlijden dus niet zelf door te geven, al mag dat wel als u wilt dat het sneller gaat.

Wat er terugkomt

Post	Wat de verzekeraar doet
Vooruitbetaalde premie	Berekent tot de overlijdensdatum en betaalt het meerdere terug
Vooruitbetaald eigen risico	Herberekent tot de overlijdensdatum en betaalt het meerdere terug
Declaraties die nog openstaan	Betaalt uit na indiening door de nabestaanden
Aanvullende verzekering	Zelfde regel als de basisverzekering

Zilveren Kruis noemt concrete termijnen. Te veel betaalde premie komt binnen 10 werkdagen terug, te veel betaald eigen risico ongeveer 10 dagen na de melding van overlijden. Beide op het rekeningnummer dat bij de verzekeraar bekend is.

Dat is meestal de rekening van de overledene. Die is geblokkeerd voor betalingen, maar ontvangen kan nog. Wilt u een ander rekeningnummer, neem dan contact op met de verzekeraar.

Zo controleert u het

1. Wacht de brief van de verzekeraar af. Die komt nadat de gemeente het overlijden heeft doorgegeven.
2. Controleer de einddatum: de dag na het overlijden.
3. Controleer de premie. Was de premie voor de hele maand of het hele jaar vooruitbetaald, dan hoort het meerdere terug.
4. Controleer het eigen risico. Was het gespreid of vooruitbetaald, dan wordt het herberekend tot de overlijdensdatum.
5. Dien openstaande rekeningen in. Zorgkosten tot en met de dag van overlijden mag u nog declareren.
6. Neem de teruggaaf op in de boedelbeschrijving. Het is geld van de nalatenschap.

Declaraties na het overlijden

Rekeningen van zorg die vóór of op de dag van overlijden is verleend, kunt u nog declareren. Zilveren Kruis heeft daarvoor een declaratieformulier voor nabestaanden; andere verzekeraars hebben iets vergelijkbaars.

Denk aan de laatste ziekenhuisopname, de huisarts, de apotheek, hulpmiddelen en vervoer. Ook rekeningen die pas maanden later binnenkomen, kunt u nog indienen.

De uitkering gaat naar het bekende rekeningnummer. Vraag een ander nummer aan als de rekening van de overledene inmiddels is opgeheven.

Let op het eigen risico: declaraties over het overlijdensjaar kunnen alsnog eigen risico kosten, tot het herberekende bedrag.

Welke teruggaven en declaraties in uw situatie spelen, hangt af van de polis en de zorg in de laatste maanden. Doe de Regelcheck om te zien wat er bij u speelt. Gratis, en u ziet uw uitkomst vóór u betaalt.

Partner en kinderen op dezelfde polis

Was de overledene verzekeringnemer voor een partner of kinderen, dan blijven die gewoon verzekerd.

De partner wordt de nieuwe verzekeringnemer, voor de eigen zorgverzekering en die van de kinderen. De verzekeraar stuurt een nieuw polisblad met dezelfde voorwaarden en vergoedingen, en met de nieuwe premie.

Wilt u daarna iets wijzigen, bijvoorbeeld een aanvullende verzekering laten vervallen, dan kan dat via de gebruikelijke weg.

Controleer wel of de automatische incasso nog van de juiste rekening loopt. Een incasso van de geblokkeerde rekening van de overledene mislukt.

Zorgtoeslag

Ontving de overledene zorgtoeslag, dan stopt die automatisch. Ontving u samen met de overledene zorgtoeslag als toeslagpartner, dan verandert uw eigen recht.

Uw inkomen en vermogen worden vanaf de maand na het overlijden anders bekeken. Dat kan betekenen dat u meer toeslag krijgt, of juist minder als u een erfenis ontvangt die uw vermogen boven de grens brengt.

Geef wijzigingen door bij de Belastingdienst, Toeslagen. Te veel ontvangen toeslag wordt later teruggevorderd, en dat komt altijd ongelegen.

Wat er vaak misgaat

De rekening van de overledene wordt opgeheven voordat de teruggaaf binnen is.

Openstaande zorgrekeningen worden niet gedeclareerd, omdat niemand weet dat dat nog kan.

De partner controleert het nieuwe polisblad niet en betaalt te veel voor een aanvullende verzekering die niet meer past.

De zorgtoeslag wordt niet aangepast, en er volgt een terugvordering.

De teruggaaf wordt niet opgenomen in de boedelbeschrijving en verdwijnt uit beeld bij de verdeling.

Bij een buitenlandse zorgverzekering

Woonde de overledene in het buitenland of was hij daar verzekerd, dan gaat de melding niet via de Nederlandse gemeente.

Meld het overlijden dan zelf bij de verzekeraar, met een kopie van de akte van overlijden. Vraag naar een meertalig uittreksel als de verzekeraar geen Nederlands leest.

Zilveren Kruis vraagt in die situatie om te bellen met de nabestaandenservice. Andere verzekeraars hebben vergelijkbare loketten.

De laatste declaraties en het eigen risico

Het eigen risico geldt per kalenderjaar. Overlijdt iemand in maart, dan wordt het eigen risico herberekend naar drie maanden. Zorgkosten uit die maanden tellen daarvoor mee, ook als de rekening pas later binnenkomt.

Dat betekent dat een late declaratie soms niet tot een uitkering leidt, maar tot een verrekening met het eigen risico. Schrik daar niet van; controleer of het bedrag klopt met het herberekende eigen risico.

Had de overledene een betalingsregeling voor het eigen risico, dan stopt die. De verzekeraar berekent wat er nog verschuldigd is of terugkomt, en verrekent dat in de eindafrekening.

Wat u bewaart

Bewaar de eindafrekening van de zorgverzekeraar en de laatste polisbladen bij het dossier. Een teruggaaf is een bezitting van de nalatenschap; een openstaand eigen risico is een schuld. Beide horen in de boedelbeschrijving en in de aangifte erfbelasting.

Bewaar ook de zorgnota’s zelf. Zorgkosten die niet zijn vergoed, kunnen aftrekbaar zijn in de aangifte inkomstenbelasting van de overledene over het overlijdensjaar.

Veelgestelde vragen

Moet ik het overlijden melden bij de zorgverzekeraar?

Nee. De verzekeraar hoort het via de gemeente en stopt de verzekering de dag na het overlijden. Melden mag wel, bijvoorbeeld als de overledene in het buitenland woonde.

Krijg ik te veel betaalde premie terug?

Ja. De verzekeraar berekent de premie tot de overlijdensdatum en betaalt het meerdere terug. Zilveren Kruis doet dat binnen 10 werkdagen.

Wat gebeurt er met het eigen risico?

Het wordt herberekend tot de overlijdensdatum. Was er te veel betaald, dan komt het verschil terug, ongeveer 10 dagen na de melding.

Kan ik nog zorgrekeningen indienen?

Ja, voor zorg tot en met de dag van overlijden. De meeste verzekeraars hebben daarvoor een declaratieformulier voor nabestaanden.