Vergeten verzekeringen en polissen opsporen

Een uitvaartverzekering van veertig jaar geleden, een levensverzekering bij een hypotheek die al is afgelost, een polis via een oude werkgever. Zulke verzekeringen keren alleen uit als iemand weet dat ze bestaan. Vaak weet niemand dat.

Waarom polissen zoekraken

Een levensverzekering loopt tientallen jaren. In die tijd verhuist de verzekeringnemer, fuseert de verzekeraar en verandert de naam op het polisblad. De premie is soms al lang betaald, zodat er geen incasso meer is die naar de polis wijst.

Verzekeraars horen niet vanzelf van een overlijden. Er is geen centraal register van levensverzekeringen. Het Verbond van Verzekeraars schrijft dat zelf: er is geen systeem waarin te zien is wie waar verzekerd is.

Wordt een polis niet geclaimd, dan blijft het geld bij de verzekeraar. De verzekeraar zoekt in sommige gevallen zelf naar begunstigden, maar dat is geen garantie.

Eerst zelf zoeken

Voordat u de Zoekservice inschakelt, loopt u de administratie na. Dat kost minder tijd en vindt de meeste polissen.

Waar u kijkt	Waar u op let
Bankafschriften van de laatste twaalf maanden	Incasso’s van verzekeraars, ook jaarlijkse
Ordners en mappen	Polisbladen, waardeoverzichten, jaaropgaven van verzekeraars
Post en e-mail	Brieven over premievrijmaking, einddatum of afkoop
Hypotheekstukken	Een overlijdensrisicoverzekering hoort vaak bij de hypotheek
Oude werkgevers en pensioenfondsen	Collectieve regelingen en nabestaandenpensioen
Uitvaartondernemer	Die vraagt standaard naar een uitvaartpolis

Vindt u een maatschappijnaam maar geen polisnummer, benader dan de verzekeraar rechtstreeks. Bestaat die niet meer, dan kunt u bij De Nederlandsche Bank navragen wie de rechtsopvolger is.

De Zoekservice van het Verbond

Levert de eigen zoektocht niets op, of twijfelt u of alles in beeld is? Dan is er de Zoekservice levensverzekeringen van het Verbond van Verzekeraars.

U dient één aanvraag in. Het Verbond stuurt die door naar alle levensverzekeraars die meedoen. Zij zoeken in hun eigen administratie naar polissen op het leven van de overledene. Ook polissen die al zijn afgekocht maar nog in de administratie staan, tellen mee.

Het Verbond meldt u bij welke maatschappij een polis is gevonden. Daarna benadert u die verzekeraar zelf voor de uitkering.

De eerste twintig aanvragen per kalenderjaar zijn gratis. Voor een nabestaande is een aanvraag dus kosteloos. Het onderzoek duurt ongeveer twee tot drie maanden.

Zo dient u een aanvraag in

1. Controleer of u mag aanvragen. Dat mag als kind, echtgenoot of samenwonende partner, als erfgenaam, of als executeur of notaris die de nalatenschap afwikkelt.
2. Verzamel de documenten. Altijd een kopie van de akte van overlijden. Als kind ook een bewijs van de afstamming, zoals een uittreksel uit de Basisregistratie Personen met oudergegevens. Als erfgenaam die geen partner of kind is: een kopie van de verklaring van erfrecht.
3. Dien de aanvraag digitaal in op de site van de Zoekservice, met de volledige naam, geboortedatum en overlijdensdatum van de overledene.
4. Wacht het bericht af. Reken op twee tot drie maanden.
5. Benader de gevonden verzekeraar met het polisnummer dat het Verbond doorgeeft, en vraag naar de uitkering en de begunstigde.
6. Neem de uitkering op in het dossier, en bepaal of zij bij de nalatenschap hoort of rechtstreeks aan een begunstigde toekomt.

Aan wie de uitkering toekomt

Een levensverzekering keert uit aan de begunstigde die op de polis staat. Dat kan de partner zijn, een kind, of “de erfgenamen”.

Staat er een persoon als begunstigde, dan gaat het geld rechtstreeks naar die persoon. Het hoort dan niet bij de nalatenschap en wordt niet verdeeld.

Staan “de erfgenamen” als begunstigde, dan komt het geld in de nalatenschap.

Voor de erfbelasting kan een uitkering meetellen, ook als zij buiten de nalatenschap om gaat. Dat hangt af van wie de premie heeft betaald. Neem elke gevonden polis daarom op in de aangifte, of vraag de Belastingdienst hoe u haar moet behandelen.

Welke polissen in uw situatie kunnen bestaan, hangt af van de hypotheek, het werk en de leeftijd van de overledene. Doe de Regelcheck om te zien wat er bij u speelt. Gratis, en u ziet uw uitkomst vóór u betaalt.

Uitvaartverzekering: snel melden

Een uitvaartverzekering is de polis die het vaakst bestaat en het snelst nodig is. Meld het overlijden bij de verzekeraar vóór de uitvaart, of laat de uitvaartondernemer dat doen.

Een naturapolis regelt de uitvaart in natura, met een eigen ondernemer of een vergoeding als u een andere kiest. Een kapitaalpolis keert een bedrag uit.

Ontdekt u de polis pas na de uitvaart, dan kunt u meestal alsnog de uitkering claimen. De nota van de uitvaart is dan het bewijs. Vraag de verzekeraar naar de termijn waarbinnen dat kan.

Andere plekken waar geld kan zitten

Naast levensverzekeringen zijn er verwante posten die op dezelfde manier zoekraken.

Een ongevallenverzekering via de werkgever of een vereniging, die bij overlijden door een ongeval uitkeert.

Een lijfrente of een koopsompolis bij een bank of verzekeraar, waarvan de waarde bij overlijden aan de erfgenamen of een begunstigde toekomt.

Een spaar- of beleggingsverzekering die aan een oude hypotheek was gekoppeld.

En een nabestaandenpensioen bij een pensioenfonds van een vroegere werkgever. Dat vindt u niet via de Zoekservice, maar via de jaaropgaven en de fondsen zelf.

Wat er vaak misgaat

De uitvaartpolis wordt pas na de uitvaart gevonden, en de begrafenis is al uit eigen zak betaald.

Een jaarlijks betaalde polis staat niet op de recente afschriften en wordt over het hoofd gezien.

Niemand dient een aanvraag in bij de Zoekservice, omdat het gedoe lijkt.

Een polis met een begunstigde wordt bij de nalatenschap opgeteld en verdeeld, terwijl het geld aan één persoon toekwam.

De verzekeraar bestaat niet meer onder de oude naam, en de zoektocht stopt daar.

Bewaar wat u vindt

Elke gevonden polis hoort in het dossier van de nalatenschap: het polisnummer, de verzekeraar, de begunstigde, de uitkering en de datum van uitbetaling. Dat heeft u nodig voor de aangifte erfbelasting en voor de verdeling.

Veelgestelde vragen

Wat kost de Zoekservice?

Niets voor een nabestaande. De eerste twintig aanvragen per kalenderjaar zijn gratis; alleen organisaties die vaker aanvragen, betalen een bijdrage.

Hoe lang duurt het onderzoek?

Ongeveer twee tot drie maanden. Het Verbond meldt u daarna bij welke maatschappij een polis is gevonden.

Heb ik een verklaring van erfrecht nodig?

Als partner of kind niet; dan volstaat de akte van overlijden en een bewijs van de relatie. Bent u erfgenaam maar geen partner of kind, dan wel.

Hoort een uitkering bij de erfenis?

Alleen als “de erfgenamen” de begunstigde zijn. Staat er een persoon op de polis, dan gaat het geld rechtstreeks naar die persoon. Voor de erfbelasting kan de uitkering wel meetellen.