Uitvaartverzekering claimen: zo gaat dat

De uitvaartverzekering is de polis die het snelst nodig is en het vaakst te laat wordt gevonden. Wie hem op tijd meldt, hoeft de uitvaart niet voor te schieten en krijgt vaak een lagere nota. Wie hem pas later vindt, kan meestal nog claimen, maar met meer gedoe.

Twee soorten polissen

	Naturapolis	Kapitaalpolis
Wat de verzekeraar doet	Regelt de uitvaart, of vergoedt een vastgelegd pakket diensten	Keert een geldbedrag uit
Aan wie	Aan de uitvaartverzorger, vaak een eigen of aangesloten ondernemer	Aan de begunstigde op de polis, of aan de nalatenschap
Vrije keuze uitvaartverzorger	Vaak wel, tegen een vergoeding die lager kan zijn dan het pakket	Ja
Waar u op let	Wat precies in het pakket zit, en wat u bijbetaalt	Het verzekerde bedrag en of het is geïndexeerd

Sommige polissen zijn een combinatie: een bedrag dat alleen aan de uitvaart mag worden besteed. Het polisblad zegt welke soort het is.

Zo claimt u

1. Zoek de polis vóór u iets bestelt. In de administratie, bij de verzekeringsmap, via de bankafschriften: een maandelijkse of jaarlijkse premie aan een uitvaartverzekeraar is het spoor.
2. Meld het overlijden bij de verzekeraar, telefonisch of via de site, met de naam en geboortedatum van de overledene en het polisnummer. De meeste verzekeraars hebben een meldpunt dat ook buiten kantooruren bereikbaar is.
3. Laat de uitvaartverzorger de polis meenemen. Bij een naturapolis regelt de verzekeraar of zijn ondernemer de uitvaart; bij een eigen keuze van ondernemer vraagt u de verzekeraar wat hij vergoedt.
4. Stuur de akte van overlijden na zodra u die heeft, samen met de gegevens van de begunstigde of de nalatenschap.
5. Controleer de afrekening. Wat heeft de verzekeraar vergoed, wat is bijbetaald, en klopt dat met het polisblad.
6. Bewaar alles voor de erfbelasting. Uitvaartkosten zijn aftrekbaar na verrekening met de uitkering van de verzekering.

Als u de polis pas later vindt

Ontdekt u de polis na de uitvaart, dan kunt u meestal alsnog claimen. Bij een kapitaalpolis keert de verzekeraar het bedrag uit aan de begunstigde. Bij een naturapolis vergoedt hij vaak een deel van de nota, als de uitvaart door een andere ondernemer is verzorgd.

Stuur de nota van de uitvaart, de akte van overlijden en het polisblad mee. Vraag naar de termijn waarbinnen u nog kunt claimen; die staat in de voorwaarden.

Weet u niet of er een polis is, gebruik dan de Zoekservice van het Verbond van Verzekeraars. Die noemt de uitvaartverzekering uitdrukkelijk als een levensverzekering die zij opspoort. De aanvraag is gratis voor nabestaanden, u stuurt de akte van overlijden en een bewijs van uw relatie mee, en het onderzoek duurt ongeveer twee tot drie maanden.

Aan wie het geld toekomt

Bij een naturapolis gaat de vergoeding naar de uitvaart en niet naar een persoon. Bij een kapitaalpolis staat op het polisblad wie begunstigde is. Vaak is dat “de nalatenschap” of “de erfgenamen”, soms een met naam genoemde persoon.

Gaat de uitkering naar de nalatenschap, dan is zij een bezitting en de uitvaartnota een schuld. Wat overblijft, wordt verdeeld. Gaat zij naar een persoon, dan is die persoon de begunstigde en hoort het geld niet bij de nalatenschap, ook als hij ermee de uitvaart betaalt.

Bij een negatieve nalatenschap is dat onderscheid belangrijk. Een uitkering aan een begunstigde blijft buiten bereik van de schuldeisers. Lees daarover meer bij de uitvaart bij schulden.

Of er in de nalatenschap van uw naaste een uitvaartpolis kan zijn en wat u daarmee doet, ziet u na de Regelcheck. Gratis, en u ziet uw uitkomst vóór u betaalt.

Wat de polis dekt en wat niet

Een naturapolis dekt een pakket: bijvoorbeeld de kist, het vervoer, een aantal volgauto’s, een dienst, een aantal rouwkaarten, koffie voor een aantal gasten. Alles daarboven betaalt u bij. Vraag de uitvaartverzorger vooraf om de begroting naast het pakket te leggen.

Een kapitaalpolis dekt een bedrag. Is dat bedrag niet geïndexeerd, dan kan het na dertig jaar ver onder de kosten van een uitvaart liggen. Het verschil is dan een schuld van de nalatenschap.

Een polis via de werkgever of een collectieve regeling kan nog lopen na het pensioen. Vraag het na bij de laatste werkgever.

Belasting

De uitkering van een uitvaartverzekering wordt voor de erfbelasting verrekend met de uitvaartkosten. Alleen de uitvaartkosten die niet door de verzekering zijn gedekt, zijn aftrekbaar. Keert de polis meer uit dan de uitvaart kost, dan geeft u het meerdere op.

De uitkering zelf is geen inkomen voor de inkomstenbelasting.

Wat er vaak misgaat

De uitvaart wordt besteld en betaald voordat iemand aan de polis denkt.

De familie kiest een eigen uitvaartverzorger zonder te vragen wat de naturapolis dan vergoedt.

Een oude kapitaalpolis met een laag bedrag wordt aangezien voor een volledige dekking.

Niemand vraagt bij de Zoekservice na, terwijl de overledene decennia premie betaalde.

De uitkering wordt niet verrekend in de aangifte erfbelasting.

Polissen van vroeger

Uitvaartverzekeringen zijn vaak decennia oud. De maatschappij van toen is gefuseerd, de premie was in een tijd van guldens afgesproken, en het polisblad zit in een map die niemand meer opent. Toch geldt de polis nog, en de rechtsopvolger van de verzekeraar moet uitkeren.

Vindt u een oud polisblad met een naam die niet meer bestaat, zoek dan de rechtsopvolger. De Zoekservice van het Verbond kan daarbij helpen, en De Nederlandsche Bank heeft een overzicht van rechtsopvolgers van verzekeraars.

Veelgestelde vragen

Wanneer meld ik het overlijden bij de uitvaartverzekeraar?

Zo snel mogelijk, vóórdat u de uitvaart bestelt. De uitvaartverzorger kan dat voor u doen als u de polis of de naam van de verzekeraar heeft.

Mag ik zelf een uitvaartverzorger kiezen bij een naturapolis?

Meestal wel, maar de verzekeraar vergoedt dan een bedrag dat lager kan zijn dan de waarde van het pakket. Vraag dat vooraf na.

Kan ik nog claimen als de uitvaart al is geweest?

Meestal wel, met de nota en de akte van overlijden. Vraag naar de termijn in de voorwaarden. Vindt u geen polis, gebruik dan de Zoekservice van het Verbond.

Hoort de uitkering bij de erfenis?

Bij een uitkering aan de nalatenschap wel; bij een uitkering aan een genoemde begunstigde niet. Bij een naturapolis gaat de vergoeding rechtstreeks naar de uitvaart.